Investir fora do Brasil é uma alternativa para diversificar a carteira e buscar maior rentabilidade. Muitos brasileiros já aplicam seus recursos em ativos internacionais — uma prática que pode ser feita sem precisar morar no exterior.
O que São Investimentos no Exterior?
Investimentos no exterior são aplicações realizadas em ativos localizados fora do Brasil, como ações negociadas em bolsas estrangeiras. Não é necessário mudar de país para participar desse mercado: é possível acessar esses ativos por meio de diferentes instrumentos oferecidos a investidores residentes no Brasil.
Esses investimentos ampliam o leque de opções disponíveis — de BDRs a ETFs e fundos internacionais — e podem trazer retornos atrativos. Ainda assim, é importante conhecer as taxas envolvidas e considerar riscos como a oscilação cambial.
Como Investir no Exterior?
Há diversas maneiras de começar a investir internacionalmente; algumas são mais simples, outras exigem procedimentos adicionais. A escolha depende do seu perfil, da frequência de operações e do grau de controle que deseja ter sobre os ativos.
Investidores iniciantes podem optar por corretoras e fundos nacionais com exposição internacional. Para quem faz aplicações com maior frequência, enviar recursos diretamente a uma corretora no exterior pode facilitar o acesso a uma gama maior de ativos.
Conta de Câmbio para Remessas Internacionais
Para enviar recursos ao exterior costuma ser necessário converter reais em outra moeda, normalmente o dólar. As contas de câmbio facilitam esse processo, permitindo remessas e recebimentos em moedas estrangeiras por meio de empresas especializadas e autorizadas pelo Banco Central.
Contas de câmbio são uma ferramenta prática para investidores que precisam transformar capital em moeda estrangeira antes de aplicar em corretoras ou fundos no exterior.
Como Enviar Dinheiro para o Exterior?
O processo de envio costuma ser dividido em quatro etapas principais:
- Cadastro: registro do investidor com informações pessoais e sobre as operações previstas.
- Enquadramento cambial: classificação da operação segundo as codificações do Banco Central, conforme a Circular 3690 — por exemplo, códigos como 67005 (investimentos em ações), 67043 (fundos de investimento) e 67407 (participação em empresas no exterior).
- Custos: despesas envolvidas nas operações, incluindo impostos. Em fundos de investimento, por exemplo, há incidência de 0,38% de IOF sem imposto de renda. Valores adicionais podem variar conforme a instituição.
- Pós envio: acompanhamento das remessas, formalização dos contratos de câmbio e assinatura da documentação necessária.
Principais Vantagens de Investir no Exterior
Entre os benefícios estão o acesso a ativos potencialmente mais rentáveis e a maior diversificação da carteira. Além disso, aplicar em moedas mais fortes pode proteger parte do patrimônio contra riscos domésticos.
Vale lembrar que as condições locais influenciam a atratividade das aplicações. A divulgação de indicadores econômicos, como a taxa Selic, afeta as alternativas no mercado nacional. No conteúdo original constam valores como a taxa Selic em 9,25% ao ano e a projeção de inflação para 2022 de 5,09%, informações que impactam a análise entre investir no Brasil ou no exterior.
Outra vantagem é a variedade de ativos: enquanto a B3 reúne cerca de 550 empresas, bolsas estrangeiras, como a americana, oferecem milhares de ativos diferentes, ampliando as possibilidades de alocação.
Formas Comuns de Investir no Exterior
A seguir estão as principais modalidades usadas por brasileiros que aplicam no exterior:
Forex — Foreign Exchange
Forex é o mercado de câmbio onde se operam pares de moedas e, mais recentemente, pares envolvendo criptomoedas. No Brasil, exchanges podem facilitar a compra desses ativos para residentes, mediante plataformas específicas.
Imóveis no exterior
Comprar imóveis em outros países é outra forma de investimento internacional. A busca por ofertas é feita frequentemente por plataformas especializadas e a burocracia varia conforme o país; muitas vezes é possível contar com agentes locais sem necessidade de deslocamento pessoal.
Corretoras internacionais
Corretoras estrangeiras permitem a compra direta de ações e outros ativos no exterior. Para utilizá-las é preciso abrir conta junto à instituição, enviar documentação solicitada e remeter recursos em moeda estrangeira para a corretora escolhida.
Fundos de investimento
Fundos brasileiros com parte do patrimônio aplicado no exterior são uma alternativa prática para quem prefere investir em reais. Esses fundos funcionam como qualquer fundo nacional, mas alocam recursos em ativos estrangeiros — observe as taxas envolvidas.
BDR — Brazilian Depositary Receipts
BDRs são certificados negociados na B3 que representam ações de empresas estrangeiras. O investidor adquire títulos representativos da rentabilidade das ações, enquanto os ativos permanecem depositados no exterior.
ETF — Exchange Traded Funds
ETFs replicam índices de bolsa e podem ser negociados na B3. Um exemplo de referência é o S&P 500. A vantagem é poder obter exposição a um conjunto diversificado de ações por meio de uma única cota.
COE — Certificados de Operações Estruturadas
Os COEs combinam características de renda fixa e variável, podendo mesclar juros e derivativos. Permitem estruturar exposições que envolvem ações, commodities e moedas, e contam com mecanismos próprios de proteção do capital investido.
Quais os Riscos ao Investir no Exterior?
Os principais riscos incluem a volatilidade cambial, variações de inflação e taxa de juros, risco de liquidez e instabilidades econômicas ou políticas em diferentes países. Essas variáveis podem afetar a cotação dos ativos e o retorno em reais.
Principais Investimentos Buscados
Fundos de investimento são muito procurados por investidores físicos e jurídicos por permitirem diversificação entre países, moedas e segmentos. Outros ativos relevantes incluem ETFs, BDRs, fundos imobiliários, fundos de ações e fundos cambiais.
Ao escolher um investimento, mantenha uma reserva de emergência, diversifique aplicações, abra conta em instituições confiáveis e alinhe a escolha ao seu perfil e objetivos.
Checklist: Passos para Iniciar
1. Planejamento
Identifique seu perfil de investidor e defina objetivos em curto, médio e longo prazo antes de aplicar no exterior.
2. Escolha do tipo de investimento
Analise as alternativas (BDR, ETF, fundos, COE, imóveis, corretoras internacionais) e selecione a que melhor se ajusta ao seu perfil.
3. Abra conta no exterior e conta de câmbio
Dependendo do ativo, será necessário abrir conta em instituição estrangeira e também uma conta de câmbio em seu nome para enviar e receber ordens de pagamento em moeda estrangeira.
4. Escolha uma corretora confiável
Selecione uma corretora que transmita confiança, com boa reputação, clareza nas operações e rapidez na execução, para reduzir riscos operacionais.
Conclusão
Investir no exterior morando no Brasil é uma forma efetiva de diversificar a carteira e buscar maior rentabilidade, aproveitando mercados e moedas mais valorizadas. É imprescindível planejar, conhecer taxas e riscos — em especial a oscilação cambial — e contar com instituições confiáveis para operar com segurança.
